【存出一桶金】別再存別人的第一桶金!第一桶金要多少才夠?如何設定自己的財務目標?

許多人將第一桶金視為人生的里程碑,巴菲特曾說:「開始存錢並及早投資,是最值得養成的好習慣」你開始存你的第一桶金了嗎?Yahoo奇摩股市【存出一桶金】帶你建立正確的理財觀念並找對投資工具,幫你儘早存到第一桶金!

目前正處於通膨時代,在基本生活費變高的情況下,能存到的錢自然變更少,求職網調查,「39歲以下勞工」現階段個人名下的總存款,平均僅有 13.6 萬元,其中更有 23.2% 是沒有存款的「零存族」,若以傳統定義上 100 萬作為第一桶金,對許多青年來說是遙不可及的,因此根據每個人的生活條件、目標和需求不同,「第一桶金」的標準也會有所不同。

究竟第一桶金需要多少錢?存到第一桶金為何很重要?要如何在有限的收入中,達到存錢的目標?本篇Yahoo奇摩股市將一步一步帶你設定自己的財務目標,讓你的第一桶金不再遙不可及!

存到第一桶金,可以為你的財務提供穩定的基礎,(示意圖/Getty Images)
存到第一桶金,可以為你的財務提供穩定的基礎,(示意圖/Getty Images) (krisanapong detraphiphat via Getty Images)

許多人會將存到「第一桶金」視為人生的一個里程碑,過去認為存到 100 萬後,就可以利用這筆錢買車、買房或完成夢想,因此普遍將一百萬設為人生第一桶金,但現在隨著通膨增加, 100 萬可能買台車、結婚就花光了,因此有些人認為一桶金應該調整為 300 萬、甚至上千萬。

根據主計總處統計,今年首季經常性薪資平均為 4.3 萬,若要存到 100 萬,等於不吃不喝要 23.25 個月才存得到,不過「理想很豐滿,現實很骨感」,以離鄉背井在外地工作的人來說,光房租、水電瓦斯或外食費就把大半薪水吃掉了,要存到一百萬恐怕需要花上更久的時間,但事實上第一桶金未必要是一百萬!那是別人的目標,而不是你的目標,你的第一桶金可以是 10 萬、50 萬,也可能是 300 萬,存到第一桶金並不是遙不可及的事!首先要先踏出第一步,設定屬於自己的財務目標。

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人生中有許多的目標需要達成,存到第一桶金也是其中之一,當你積累到第一桶金時,可以為你的財務提供穩定的基礎,並且為人生開拓更多的可能性,以下告訴你為什麼存到第一桶金很重要:

  1. 財務安全感:第一桶金可以提供重要的財務安全感,當不幸面臨經濟困難時,例如失業、醫療緊急或其他突發事件,若有足夠的資金應對,可以減少壓力和焦慮。

  2. 放大資產:第一桶金不僅是一筆儲蓄,同時也可以用來放大你的資產,例如投入股市、創業、置產等,這些都有機會幫助你將第一桶金滾出第二桶、第三桶金。

  3. 實現人生目標:無論是買房、出國唸書、提前退休等,第一桶金提供了實現夢想所需的財務基礎,這些都是實現長期人生目標的重要關鍵。

  4. 建立財務觀念:積累第一桶金的過程,可以幫助我們培養良好的理財習慣,進而有效管理財務達成一桶金目標,這些技能對於一生的財務健康至關重要。

  5. 提供人生更多選擇:當你有了足夠的財務基礎,可以為人生提供更多的選擇,電影《寄生上流》中有句名言「不是有錢才善良,是因為有錢所以善良」,這句話雖然並非那麼精確,但也反映了現實的一面,若沒有穩定的財務基礎,往往只能被迫選擇眼前的道路。

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全面檢視你的資產和負債,包括你的收入來源、存款帳戶、投資組合以及任何債務,這一步可以先了解你的起點,並確認財務健康狀態,此外,也要整理每月支出項目,找出哪些支出是「非必要性花費」,若能每個月減少一點多餘消費,就可以多存一些錢,也能幫助更快達成財務目標。

釐清自己積累第一桶金的目的,可能是為了購買房產、投資生意、確保退休生活的穩定,或是其他重要的財務目標,切記別再以別人的第一桶金作為目標,仔細思考這些目標對你的人生或生活是否真正具有意義,接著將這些目標具體明確的列出來。

若有許多目標想要完成,那可以設定短期目標、中期目標與長期目標,依照想到達成目標來進行財務規劃:

  • 短期財務目標

原則上短期目標是設定 1-2 年內就可達成的目標,如存到 6 個月的緊急預備金、購買筆電、機車等目標,並且設定每個月要存多少錢與使用那種理財工具才能達到預期目標。

  • 中期財務目標

可以先預期 3-5 年內會有那些目標要執行,可能是房屋整修、出國留學、結婚基金等都可以列入中期目標,來改善未來的生活品質。

  • 長期財務目標

長期目標通常與你的最終財務願景相關,如存退休基金、買房基金、退休後的長照費用等,長期目標可能 5 年、10 年甚至 20 年,因此需要思考要多早開始執行這個目標。

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跟著以上步驟,列出你的財務目標之後,可能會發現有很多目標需要執行,這時我們可以採用「目標順序法」,先釐清每個目標的先後順序:

假設我短期有三個目標:

  1. 6 月買一台筆電,需要 3 萬元

  2. 9 月考駕訓班,需要 2 萬元

  3. 12 月上課進修,需要 1 萬元

因此規劃 1~6 月,每個月存下 5,000 元;7~9 月,每個月存下 6,666 元;10~12 月,每個月則存下 3,333 元,如下表:

運用「目標順序法」擬定存錢時間表(圖表製作:Yahoo奇摩股市)
運用「目標順序法」擬定存錢時間表(圖表製作:Yahoo奇摩股市)

如此一來,每個月存錢的負擔也不會太大,一年還能完成三個小目標,存錢是不是沒有想像中困難呢?「目標順序法」較適合小資族運用在短期目標上,若要達成中期財務目標、長期財務目標,可以搭配其他投資工具,增加達成目標的效率喔!

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