買基金存老本 掌握風險屬性

買基金存退休金時代來臨，若再搭配好的機制更有助於提升理財效果，除了掌握下跌不停扣及堅持扣長期等紀律外，更需依投資人的風險屬性及投資目的採取不同的進階攻略。

財富管理專家表示，退休理財趁早，投資人根據積極、穩健、保守等類型，與財富大幅增值、財富穩定增值、財富保值等不同投資目的設定投資標的，是退休理財最佳攻略。

群益投信指出，退休理財是每個人都會面臨的課業，隨著平均壽命的延長，退休後開銷勢必增加，因此退休金準備是愈早開始愈好。根據調查，仍在工作年齡的台灣民眾實際用來儲備退休資金的工具，仍以現金及保險為主，不過對於基金退休理財也有愈來愈多的趨勢，共同基金好處是投資人可依據自身所處的年齡階段，靈活運用各類型基金特性，來進行資產配置、提升投資效益。

尤其以定期定額長期穩定投入，搭配漲多停利、下跌不停扣等等的進階策略，更能在符合人性的情況下，循序漸進累積退休資產，有足夠的退休金能支應退休生活開銷，才能安心地去追求理想退休生活。

整體來看，積極型投資人有較高的風險承受度，且通常追求財富能有大幅增值，因此定期定額投資適合選擇高波動市場，並搭配「逢低加碼、適時停利」的進階策略；穩健型投資人希望讓財富穩定增值，建議定期定額選擇中高波動市場，同樣需搭配加碼停利進階策略；至於保守型投資人主要掌握財富保值的原則，可選擇低波動市場持續定期定額扣款。

近年來掀起的ETF投資風潮，配息型成為退休族熱門首選理財商品，基金依配息分派的頻率，又可細分為月配、雙月配、季配、半年配及年配。

上班族每月固定有薪資可領，選擇年配或季配，可將更多資金滾入基金再投資，若未來想要月月領息，打造生活小確幸，則可改由月配基金支應；退休族也可選擇月配方式，為自己打造穩定現金流，作為日常生活開銷之需。惟須留意單次收到的配息金額超過2萬元，就須被課二代健保補充保費2.11％。

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