【存出一桶金】每月3000元也能投資!定期定額買股票好嗎?誰適合定期定額存股?

許多人將第一桶金視為人生的里程碑,巴菲特曾說:「開始存錢並及早投資,是最值得養成的好習慣」你開始存你的第一桶金了嗎?Yahoo奇摩股市【存出一桶金】帶你建立正確的理財觀念並找對投資工具,幫你儘早存到第一桶金!

「我每個月薪水扣掉房租、生活費等支出,只剩下幾千元,這樣還能投資嗎?」其實只要善用定期定額這個投資策略,就算每月 3000 元也能投資,並且有紀律地養成投資習慣,會發現時間愈長複利效果愈大,就算小錢也能積沙成塔!

那麼定期定額是什麼意思?定期定額買股票好嗎?適合哪些族群?本篇Yahoo奇摩股市將帶你認識定期定額的優點,以及有哪些注意事項,希望能讓大家更好地運用定期定額來理財,儘快存到第一桶金

「定期定額」就是每隔固定一段時間,拿出固定的金額去投資(示意圖/Getty Images)
「定期定額」就是每隔固定一段時間,拿出固定的金額去投資(示意圖/Getty Images) (Chadchai Ra-ngubpai via Getty Images)

定期定額是什麼?

「定期定額」就是每隔固定一段時間,拿出固定的金額去投資。例如每個月的 15 號,固定投資 3000 元買進定存股,而買進的股數會隨著股價高低而有所不同。

  • 當股價 15 元時,3000 元能買進 200 股。

  • 當股價 30 元時,3000 元能買進 100 股。

  • 當股價 50 元時,3000 元能買進 60 股。

  • 當股價下跌時,買到數量會增加,股價上漲時,買到數量會減少

定期定額買股票好嗎?

定期定額買股票最大的優勢,就是透過「分批買進」來「降低平均成本」,投資人不用害怕單筆買進,發生買在高點的窘境,長期投資可以拉低平均價位。

定期定額買股票最大的優勢,就是透過分批買進來降低平均成本(圖表製作:Yahoo奇摩股市)
定期定額買股票最大的優勢,就是透過分批買進來降低平均成本(圖表製作:Yahoo奇摩股市)

定期定額最理想的狀態,會如同上圖呈現「微笑曲線」,也就是左半部股價雖然呈現下跌趨勢,但後期隨著股價回升,只要定期定額持續扣款,直到市價大於平均成本,你的持股就會開始獲利。

因此定期定額紀律投資,也能克服人性喜歡追高殺低的弱點,不管買在高點、半山腰,還是低點都沒關係,只要能夠堅持定期定額扣款,就能拉低持股的平均成本,未來只要價格上漲,就能夠更快地回本及獲利,但要記得定期定額投資最重要的就是長期堅持下去。

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定期定額有何優點?

定期定額投資除了擁有平均成本的最大優勢之外,總結來說還有以下優點:

  • 克服人性:當股價下跌時不敢買進、當股價大漲時也怕買在高點,定期定額可幫你克服人性弱點,不管股價高或低,都會依紀律買進。

  • 養成規律投資的習慣:上班族每個月領到薪資後,便能按照薪水分配法,將一定比例的收入,用來定期定額投資股票。

  • 投資門檻低:許多銀行定期定額最低門檻,大多為 3000 元~ 5000 元之間,對於小資族的來說也不會太難達成。

  • 節省時間成本:只要一開始選好穩定且長線前景佳的標的,不需時時刻刻關注股價波動,只要每個月固定金額投資,耐心等到收割時,通常就能享受甜美果實。

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定期定額買股票需要注意什麼?

  • 不適合短期操作:定期定額必須要拉長時間才能看到成果,若一檔股票短期內不斷下跌,雖然定期定額能攤低成本,但如果還沒等到上漲就賣掉,就無法享受到獲利的果實。

  • 標的選擇很重要:若不幸買到前景不佳的股票,股價一直跌不停,長期定期定額下來,也會有越存越少的風險,因此建議選擇持續有在成長的標的,或者是選擇投資大盤的 ETF,也能有效分散投資風險。

  • 報酬可能輸給單筆投資:若定期定額投資一檔長期上漲的標的,那麼單筆投資可能賺得比較多,因為定期定額就是一個較保守的投資策略,雖然不會讓你賺到最多錢,也不會讓你永遠套在高點。

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定期定額適合誰?

  • 固定收入的上班族:定期定額必須要每個月固定投資一筆資金,並且長期持續下去,因此擁有固定收入就很重要。

  • 沒時間看盤的人:平常較忙碌的投資人,深怕錯過好的投資時機,透過定期定額投資,​​​​只要選定優質投資標的並開始執行,就不需花許多時間在盯盤。

  • 投資新手:適合不懂得判斷行情或資金不多的投資新手,可以用較小的金額開始,也不用怕追高殺低。

  • 想增加被動收入:定期定額買進配息的股票,並將領到的股息再投入,這樣便能放大複利效果,長期下來也能為自己創造穩定現金流

定期定額熱門標的

若不曉得如何選擇投資標的,可參考大家都在存什麼,5 月最受喜愛的定期定額人氣王:

  • 個股前五名為:台積電(2330)、兆豐金(2886)、玉山金(2884)、合庫金(5880)、第一金(2892)

  • ETF 前五名為:國泰永續高股息(00878)、元大高股息(0056)、元大台灣50(0050)、富邦台50(006208)、群益台灣精選高息(00919)

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定期定額試算

讓我們藉由定期定額試算網站,來算算看每月定期定額 3000 元的威力可以有多大,以熱門標的國泰永續高股息(00878)為例:

00878定期定額試算(圖片來源:豐存股-定期定額試算網)
00878定期定額試算(圖片來源:豐存股-定期定額試算網)
00878定期定額試算(圖片來源:豐存股-定期定額試算網)
00878定期定額試算(圖片來源:豐存股-定期定額試算網)

從上圖可以看出,每月定期定額 3000 元買進國泰永續高股息 ETF ,五年下來損益可達 89,474 元,報酬率 8.43%,因此這五年間,除了能夠固定領到配息之外,還能夠獲得不錯的報酬。

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