不用另開交割帳戶、免臨櫃!投資小白選用分戶帳 開設證券戶動動手指就搞定

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分戶帳機制讓想開證券戶的投資人更方便了,從前為了開設交割帳戶常須跑銀行臨櫃,現在金管會開放分戶帳虛擬帳戶的機制,投資人只要開設證券戶時一併線上申請即可完成。

 

開戶不用前往券商 線上一次搞定

台股投資火熱,開戶人數也創新高,根據台灣證券交易所統計,截至2024年2月,累計的開戶人數已經超過1,255萬人,這有一部分也要歸功於現今開戶的簡便性。

相較從前,現今證券開戶方式方便許多,許多券商皆可辦理24小時線上開戶,想開戶的民眾僅需動動手指即可。

另外,開設證券戶時還要再開立一個專屬的證券交割帳戶,過往通常必須要在該券商配合的銀行辦理臨櫃開戶,無法用現有的帳戶設定為交割帳戶,因此常耗費不少時間,也導致投資人名下擁有多家銀行帳戶,管理不便。

甚至因一個銀行帳號僅能設定給一個證券帳號作為交割用,不得重複設定,所以有些已在某家銀行開設一般帳戶的民眾還須再跑一次臨櫃,開設專屬的交割帳戶,同樣造成開戶和管理上的麻煩。

若不想另開交割帳戶,其實,可以選擇以「分戶帳」(資金管理帳戶)辦理交割。分戶帳機制是金管會為便於證券交易、降低違約交割風險,特別開放券商辦理的一項業務,民眾於線上開戶時就能一併設定好交割帳戶,不用另跑臨櫃,而使用分戶帳也能解決上述帳戶管理不易的問題。

分戶帳其實就如同一般的交割帳戶,只是這個交割帳戶是由券商為投資人設置的一個專屬虛擬帳號,投資人可以用既有的銀行帳戶匯款至分戶帳中辦理交割,不用再另外開戶,方便投資人統一管理資金。

目前各券商幾乎都有這項服務,只有少數官股券商尚未實施。

 

設立專屬虛擬帳號 出入金留意匯款手續費

而在今(2024)年1月5日,證交所更宣布為提高資金流動性、推動數位金融服務,開放「電子支付帳戶」可以作為分戶帳的款項移轉約定帳戶,對於投資人來說也更方便了。

分戶帳的開戶流程簡便,僅須於線上上傳雙證件驗證,再選擇出入金帳戶資料。通常約定匯款至分戶帳的銀行帳號可以設定3~4組,最多可以設定到10組,出款帳號則通常只能設定1組,但還是要視各券商的詳細規定。

在入金方面,要特別注意的是,不是「出款帳戶」裡有錢就好,交易前須記得確認分戶帳中的餘額,若餘額不足時須自行匯入款項,以免發生違約交割。

出金方面,若無特別約定,基本上交易的資本利得與股息也都會匯入分戶帳中,因分戶帳無法直接提領現金,若想從分戶帳中轉出資金,還須多一道匯款至「出款帳戶」的手續。

一般從分戶帳轉出資金通常不用另付手續費,但轉入資金是否需要手續費,則須視各銀行的規定,若約定的銀行帳戶與分戶帳為不同金融機構,匯出及匯入資金時可能會產生額外費用。

另外,分戶帳屬於證券交割帳戶,利息通常也會比一般銀行活儲帳戶低,目前一般交割帳戶的年利率約為0.005%,但有部分券商為推行分戶帳,推出了利率較高的方案吸引民眾。

本文根據分戶帳年利率,列出部分利率較高的券商,並列出其分戶帳名稱及利息方案,供民眾參考。

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(圖片來源:ShutterStock 僅示意)

文章出處:《Money錢》2024年4月號

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